投資信託-初心者のための投資信託の選び方-徹底比較

投信という言葉を聞いたことはあるでしょうか。投信とは投資信託を縮めて言った言葉です。最近では、低金利や企業の安定性などから失業のリスクもあり、ただ貯蓄しておくだけではなく、積極的に資産を殖やすことも考えておいた方がよい時代となりました。ここでは、投信についての基礎知識をご紹介していけたらと思います。

まず、簡単に投資信託の仕組みについてですが、販売会社・運用会社・管理会社の３社が投資家から集めてきた資金を元にして役割分担を行い効率的に資金運用していく仕組みのことを投資信託と呼びます。

投資信託について、その募集・購入から換金、そして、分配金・償還金の支払いまで、証券会社で実施しています。そのため、証券会社では投資信託についてのいろいろな質問や相談なども受け付ける窓口を用意して、個人投資家と投資信託をつなぐパイプとしての役割を担っています。また、運用会社が投資家に対して直接、投資信託を販売していることもあります。さらに、法改正により、銀行、信用金庫、信用組合、保険会社といった業種でも、投資信託を購入することが可能となってきています。

続いて、投資信託会社など運用会社で、集めてきた資金を元ににファンドと呼ばれるもの組成します。これは、管理会社に対して運用の指示を行うシステムのことです。信託銀行など管理会社で投資信託は、運用会社からの指図を基づいて受託している資金を株式とか債券に対して投資を行い、資金の管理をしていきます。そして、運用によって得ることのできた収益は、販売会社などを経由して分配金・基準価額へ上乗せした形にて、最終的に投資家のところへ還元していくシステムとなっています。

最近では、長引く超低金利、ならびに将来受取ることのできる年金、さらに退職金などへの不安があるため、お金は「貯蓄」するだけでなく、「殖やす」ということも重要なことではないかと多くの方が考えています。

これまで、「殖やす」ことに関心のなかった人も確定利付きの預貯金に追加して、将来にを見据えて中長期的な運用に適している投信の仕組みを活用して、バランスのよい資産形成を考えてみるのもよいかと思います。